Специальность страховое дело. Страховое дело (по отраслям)

Представьте себе, на машину, оставленную на платной стоянке, упала…стена соседнего дома. От новенькой машины ничего ровным счетом не осталось. И никто не виноват. Или центробанк отозвал лицензии у ряда банков, среди которых был и тот, где остались все ваши сбережения. Ровным счетом ничего не осталось. И опять никто не виноват. Казалось бы, пора "посыпать голову пеплом" и предаваться унынию. Но тут вы вспоминаете, что у вас есть страховка, а значит еще не все потеряно.

Представьте себе, на машину, оставленную на платной стоянке, упала…стена соседнего дома. От новенькой машины ничего ровным счетом не осталось. И никто не виноват. Или центробанк отозвал лицензии у ряда банков, среди которых был и тот, где остались все ваши сбережения. Ровным счетом ничего не осталось. И опять никто не виноват. Казалось бы, пора "посыпать голову пеплом" и предаваться унынию. Но тут вы вспоминаете, что у вас есть страховка, а значит еще не все потеряно.

Вот тогда вы с благодарностью вспомните страхового агента , который так как вовремя оказался на вашем пути, и от назойливых предложений которого (как вам казалось) вы долго отмахивались. Какое счастье, подумаете вы, что ему удалось вас уговорить и вы все же заключили страховой договор. Ведь только благодаря этому вы смогли избежать материальных убытков.

Как вы уже догадались, сегодня мы будем говорить о представителях профессии страхового агента, которые представляются нам неудачниками, не сумевшими добиться успеха в жизни, и за неимением лучшего выбравшего эту работу. Так ли это на самом деле, или можно быть страховым агентом по призванию? Какие трудности подстерегают тех, кто хочет выбрать эту профессию? В чем заключаются ее особенности? Все это вы узнаете прямо сейчас.

Кто такой страховой агент?

Страховой агент – уполномоченный представитель страховой компании, специализирующийся на продаже страховых полисов и/или заключении договоров страхования как с юридическими, так и физическими лицами.

Название профессии произошло от существительного страх (из праславянского straxъ) и латинского agens (охотник, сыщик). То есть, страховой агент это тот, кто ищет и ловит страх, оберегая наc от беспокойства. История профессии страхового агента берет свое начало еще в Античности. Правда тогда страхование не имело коммерческой подоплеки. Первые страховые договора, которые распространялись на морские перевозки, были заключены Екатериной Великой. Позднее практика страхования распространилась на другие сферы жизнедеятельности человека. В результате, сегодня застраховать можно абсолютно все: дом, машину, груз, путешествие, и даже части человеческого тела. Кстати, последним очень часто пользуются звезды кино и шоу-бизнеса. Например, знаменитый футболист Дэвид Бекхэм застраховал свои ноги, а Дженнифер Лопес и Кайли Миноуг – ягодицы.

Основной обязанностью страхового агента является заключение страхового договора, в котором подробно описываются размеры страхового взноса, а также выплаты в случае наступления страхового случая, указанного в этом же документе. Кроме того, страховой агент должен самостоятельно найти клиента и объяснить ему полезность заключения страхового договора. В некоторых случаях на страхового агента возлагается и обязанность инкассации страховой премии и выплаты страхового возмещения.

Страховые агенты могут быть свободными или внештатными сотрудниками, которые работают сразу на несколько компаний. Могут они работать и в сети. Этот вид деятельности особенно распространен в автостраховании. Это связано с тем, что в нашей стране наличие страхового полиса для автовладельцев является обязательным, оформление страховки через Интернет позволяет сделать этот процесс максимально легким и доступным. Мало того, планируется, что в ближайшее время автострахование будет осуществляться только через Интернет.

Какими личностными качествами должен обладать страховой агент?

Работа страхового агента связана с общением с самыми разными людьми, которых нужно убедить в целесообразности заключения договора. Поэтому представители этой профессии, должны быть прирожденными психологами. Помимо этого, они должны обладать такими личностными качествами, как:

Невозможно качественно выполнять работу страхового агента и без знания страхового права. Ведь специалист должен объяснить клиенту тонкости нормативно-правовой стороны, рассчитать возможные риски, оценить юридическую сторону договора и предстоящих выплат.

Преимущества профессии страхового агента

Говоря о преимуществах профессии страхового агента , прежде всего, необходимо отметить свободный график работы. Благодаря этому специалист можно самостоятельно планировать свой рабочий день и степень нагрузки. При этом, частое общение с людьми развивает у специалиста все, что необходимо для социализации в обществе: психологическую устойчивость, неконфликтность, умение общаться, выстраивать отношения.

Нельзя не упомянуть и таком преимуществе данной профессии, как доступность. Дело в том, что несмотря на обширный багаж знаний, которым должен обладать специалист, освоить все премудрости страхового дела может практически каждый. И для этого совсем не обязательно иметь высшее образование. Было бы стремление и делание к саморазвитию и самообразованию.

Ну и конечно же, эту работу можно считать не только интересной, но и полезной. Ведь к страховым агентам обращаются преимущественно те люди, которым есть что застраховать (то есть, состоятельные). А это, как правило, влиятельные или знаменитые люди, знакомство с которыми может оказаться весьма полезным.

Недостатки профессии страхового агента

Основным недостатком профессии страхового агента можно смело назвать нестабильность заработков. Дело в том, что доход такого специалиста напрямую связан с количеством заключенных им договоров. Поэтому, чтобы заработать себе на жизнь страховому агенту приходится "попотеть".

В ходе выполнения своей профессиональной деятельности страховым агентам приходится сталкиваться с конфликтными ситуациями, которые могут стать причиной стресса и депрессии. Кроме того, от постоянного стремления найти как можно больше клиентов развивается раздражительность и прагматичность, что может оказать негативное влияние на отношение к людям в целом.

Но самым главным недостатком этой профессии является то, что в самом начале своей карьеры страховой агент не может рассчитывать на высокую прибыль, даже если он будет сутки напролет заниматься поиском клиентов. Специфика этой работы такова, что достаточный уровень знаний и навыков можно приобрести только опытным путем, а это не один день практически бесплатной работы.

Где можно получить профессию страхового агента?

Получить профессию страхового агента одновременно и легко, и сложно. Найти и поступить на специальные курсы, на базе которых осуществляет подготовка страховых агентов, и прослушать теоретическую часть обучения – не проблема. А вот осилить практические занятия по силам далеко не каждому. Из-за этого многие из тех, кто хотел получить эту профессию так и не смогли этого сделать.

Конечно же, стать страховым агентом можно и без диплома о высшем образовании. Однако работодатели отдают преимущество дипломированным специалистам, уже имеющим опыт общения с людьми (психологам, социологам, экономистам, педагогам и т.д.). Еще большее предпочтение отдается специалистам со специальным образованием. Это говорит о том, что если вы хотите добиться успеха в этой профессии, то лучше всего не ограничиваться обучением на курсах, и задуматься о получении профильного образования, которое можно получить в лучших ВУЗах России по специальности "Страховое дело". К таким ВУЗам можно отнести:

• Московский финансово-юридический университет;
• Пятигорский государственный лингвистический университет;
• Институт страхования Финансовой академии при Правительстве РФ;
• Школа страхового бизнеса МГИМО(У) МИД РФ.

Специальность 38.02.02
«Страховое дело (по отраслям) »

Область профессиональной деятельности выпускников:
Заключение и сопровождение договоров страхования физических и юридических лиц, оформление и сопровождение страховых случаев (урегулирование убытков) от лица и за счет страховых организаций.

Объектами профессиональной деятельности выпускников являются:
- процесс продаж страховых продуктов; документы, сопутствующие заключению договора страхования и оформлению страхового случая;
- документы внутренней и внешней отчетности;
- правила страхования и методические документы по страхованию;
- финансовые потоки между участниками страхования;
- внутренняя информация (административные приказы, методические рекомендации по расчету страхового возмещения);
- внешняя информация (нормативно-правовая база, рекомендации, изменения на страховом рынке).

Специалист страхового дела (базовой подготовки) готовится к следующим видам деятельности:
- реализация различных технологий розничных продаж в страховании;
- Организация продаж страховых продуктов;
- Сопровождение договоров страхования (определение страховой стоимости и премии);
- Оформление и сопровождение страхового случая (оценка страхового ущерба, урегулирование убытков).

Подготовка ведется с 2010 года
Количество выпускников – 59 специалистов
Дипломы с отличием – 4 человека
Трудоустроено – 59 человек
Продолжили обучение в ВУЗах – 52 человека

Немного истории

Страхование – древнейшая категория общественно-экономических отношений между людьми, которая является неотъемлемой частью производственных отношений.
Первоначальный смысл страхования связан со словом "страх". В частности, выражение "страхование" (страховка, подстраховка) иногда употребляется в значении поддержки в каком-либо деле, гарантии удачи в чем-либо и т.д. В настоящее время данный термин все чаще употребляется в значении инструмента защиты имущественных интересов физических и юридических лиц.
Страхование возникло за 2 тысячи лет до н.э., когда профессиональные сообщества (корабелов, погонщиков, торговцев) заранее договаривались распределять между собой убытки в случае нападения, кражи, стихийного бедствия и т.д. В Древнем Риме появились специальные коллегии, которые собирали страховые взносы, пускали их в рост под проценты и выплачивали «страховые суммы».
В средние века выделяются два основных направления - личное и имущественное страхование. В России лишь в 1827 г. указом Николая I было создано первое «частное общество для страхования имуществ от огня». В XX веке страхование интенсивно развивалось, происходило активное накопление страхового капитала.
После Октябрьской революции система страхования стала вновь государственной. В 1921 году был образован Госстрах РСФСР, который осуществлял страхование советских граждан от различных рисков.
Ситуация в отечественном страховании стала постепенно меняться лишь в 1984 году, когда было издано постановление, направленное на совершенствование Госстраха в соответствии с произошедшими в государстве изменениями. Началом возрождения рыночных отношений в страховании можно считать 1992 год. 29 января был издан Указ Президента РФ о преобразовании муниципальных и госорганизаций в страховые товарищества и акционерные общества. В следующем году начал действовать закон о страховании.
Сегодня развитие страхования продолжается, все больше организаций и граждан осознанно выбирают страхование как эффективный механизм защиты своих имущественных и личных интересов. А потому профессия страхового агента очень востребована и популярна.
По данным на начало 2015 года в России осуществляют свою деятельность 459 различных компаний.

Что делает страховой агент?
Выясняет потребности клиента, предлагает необходимые варианты страхования, разъясняет нюансы страховых тарифов, условия компенсационных выплат, заключает договора от имени страховой компании и контролирует их исполнение.

Каким должен быть специалист страхового дела?
Специалист страхового дела должен быть общительным, владеть приемами психологии. Такие качества, как настойчивость, целеустремленность, предприимчивость помогут ему в постоянном поиске потенциальных клиентов. Он должен мастерски владеть методами убеждения, владеть словом, чтобы представить свою услугу.

Заработная плата в сфере страхования
Заработная плата страхового агента зависит от величины агентской комиссии с заключенных сделок, которая колеблется от 10 до 30%. В среднем месячный доход новичка составляет 20 тыс. рублей. Успешный страховой агент получает около 60-70 тыс. рублей в месяц. При этом его максимальный уровень дохода в месяц может доходить до 300 тысяч рублей.

Для успешной деятельности в той или иной экономической сфере необходимо понимание общих принципов ее функционирования и знание главных выполняемых функций. Страхование осуществляет накопление финансовых ресурсов с целью эффективного их использования для решения следующих важных задач:

1. Возмещение ущерба, появившегося из-за неблагоприятных событий.
2. Предоставление регулярной страховой помощи при достижении человеком определенного возраста или потери им трудоспособности (пенсионное обеспечение).
3. Предоставление медицинской помощи.
4. Сбережение и инвестирование накопленных средств.

Страхование может быть личным или имущественным, добровольным или обязательным. Его объектами выступают жизнь и здоровье человека, гражданская ответственность, имущество и материальные ценности. Это разнообразие определяет формирование соответствующих отраслей и систем страховой деятельности.

Успешная работа страховым агентом в каждой из них подразумевает владение определенным набором профессиональных знаний и навыков.

Страхование является объектом государственного регулирования и опирается на нормы финансового и гражданского права. В соответствие с законом страховую деятельность осуществляют страховые компании или общества, которые функционируют на основании специальных лицензий.

Это могут быть государственные или частные компании, работающие как на местном, так и на федеральном и даже международном уровне. Они могут специализироваться на предоставлении отдельных страховых услуг или охватывать несколько сегментов страхового рынка.

Обучение страховых агентов осуществляется на курсах разной продолжительности или в школах, созданных страховыми компаниями. Обучение бывает очным или заочным. Учебный процесс использует современные технологии обучения. Он включает в себя тренинги, деловые игры. Широко используются виртуальные классы, вебинары, учебные видеофильмы.

Работа по найму

Профессия страховой агент включена в «Общероссийский классификатор профессий рабочих, должностей служащих и тарифных разрядов». Агенту, принятому на работу по трудовому договору, выплачивается заработная плата за выполнение функциональных обязанностей.

Страховые агенты работают в страховых компаниях и могут иметь разную специализацию:

• личное страхование (жизнь, здоровье, различные жизненные события);
• страхование имущества;
• страхование ответственности;
• страхование предпринимательских рисков.

Профессия страховой агент

Говоря о преимуществах профессии страхового агента, прежде всего, необходимо отметить свободный график работы. Благодаря этому специалист можно самостоятельно планировать свой рабочий день и степень нагрузки.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Страховая компании Геополис - адреса филиалов в городах

При этом, частое общение с людьми развивает у специалиста все, что необходимо для социализации в обществе: психологическую устойчивость, неконфликтность, умение общаться, выстраивать отношения.
.

Нельзя не упомянуть и таком преимуществе данной профессии, как доступность. Дело в том, что несмотря на обширный багаж знаний, которым должен обладать специалист, освоить все премудрости страхового дела может практически каждый. И для этого совсем не обязательно иметь высшее образование. Было бы стремление и делание к саморазвитию и самообразованию.

Ну и конечно же, эту работу можно считать не только интересной, но и полезной. Ведь к страховым агентам обращаются преимущественно те люди, которым есть что застраховать (то есть, состоятельные). А это, как правило, влиятельные или знаменитые люди, знакомство с которыми может оказаться весьма полезным.

Основным недостатком профессии страхового агента можно смело назвать нестабильность заработков. Дело в том, что доход такого специалиста напрямую связан с количеством заключенных им договоров. Поэтому, чтобы заработать себе на жизнь страховому агенту приходится «попотеть».

В ходе выполнения своей профессиональной деятельности страховым агентам приходится сталкиваться с конфликтными ситуациями, которые могут стать причиной стресса и депрессии. Кроме того, от постоянного стремления найти как можно больше клиентов развивается раздражительность и прагматичность, что может оказать негативное влияние на отношение к людям в целом.

Но самым главным недостатком этой профессии является то, что в самом начале своей карьеры страховой агент не может рассчитывать на высокую прибыль, даже если он будет сутки напролет заниматься поиском клиентов. Специфика этой работы такова, что достаточный уровень знаний и навыков можно приобрести только опытным путем, а это не один день практически бесплатной работы.

Получить профессию страхового агента одновременно и легко, и сложно. Найти и поступить на специальные курсы, на базе которых осуществляет подготовка страховых агентов, и прослушать теоретическую часть обучения – не проблема. А вот осилить практические занятия по силам далеко не каждому. Из-за этого многие из тех, кто хотел получить эту профессию так и не смогли этого сделать.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Страховка ребенку для велоспорта

Обязанности страхового агента

Они во многом похожи на обязанности менеджера по продажам, так как заключаются в продаже услуг. Должностные обязанности страхового агента таковы:

• активные продажи (поиск клиентов, телефонные и личные переговоры, заключение договоров);
• поддержание существующей клиентской базы (продление и расширение страховых соглашений);
• консультации по особенностям различных видов страхования;
• ведение документооборота (договоры, счета, акты и прочее);
• решение вопросов по оценке ущерба и страховым выплатам;
• анализ причин нарушения договоров и принятие мер по их устранению.

Также в функции страхового агента может входить:

• подготовка статистической отчетности - еженедельной, ежемесячной, ежегодной;
• инкассация страховых выплат.

Что нужно знать и уметь

Успешный агент страховой компании – это, прежде всего, компетентный, владеющий исчерпывающими знаниями о продвигаемом страховом продукте и способах страховой защиты, специалист. Но при работе с клиентами на первый план выдвигаются требования к личным качествам.

Самым важным представляется умение выстраивать доверительный контакт с потенциальным страхователем. Клиент должен доверять компании и в немалой степени это зависит от ее представителя.

Агент должен демонстрировать доброжелательность и внимание, иметь располагающий внешний вид, проявлять терпение и готовность улаживать конфликтные ситуации.

Не менее важными качествами являются навыки планирования, желание учиться, настойчивость и энергичность. А чтобы работа приносила материальное и моральное удовлетворение, необходимо иметь интерес к страховой деятельности как профессии и желание трудиться и зарабатывать.

С чего начать

Итак, после получения начального представления о профессии агента страхования, оценки всех за и против, вопрос «как стать страховым агентом?» обрел необходимую для воплощения в жизнь силу.

Для начала желательно определиться с выбором компании, в которой хотелось бы работать. Новичку разумно будет обратиться в организации, которые имеют давнюю положительную репутацию на страховом рынке и предоставляют возможность получить начальное обучение.

Для страхового агента карьера – это, прежде всего, рост дохода. Многие предпочитают хорошие заработки продвижению по должностной лестнице.

Со временем специалисты обрастают «своими» клиентами, которые приводят новых «своих» клиентов и так далее.

Крупные страховые компании гораздо меньше пострадали от кризиса, чем банки. Они не только не сократили штат, но и постоянно набирают новых сотрудников. И как в любом бизнесе, в страховании можно сделать классическую карьеру: начать со страхового агента и дослужиться до начальника направления, а может быть и двинуться дальше.

Специальность - «Страховое дело (по отраслям)»

Код специальности - 38.02.02

Получаемая квалификация – специалист страхового дела

Диплом об образовании – государственный диплом о среднем профессиональном образовании, установленный Министерством образования и науки Российской Федерации

Интересные предметы в процессе обучения: Страховое дело, Бухгалтерский учет в страховых организациях, Правовое обеспечение профессиональной деятельности, Аудит страховых организаций, Финансы, денежное обращение и кредит, Налоги и налогообложение, Безопасность жизнедеятельности, Прямые продажи страховых продуктов, Интернет-продажи страховых полисов.

Формы и сроки обучения:

Очная на базе 9 классов – 2 года 10 месяцев

Очная на базе 11 классов – 1 год 10 месяцев

Заочная (дистанционная) на базе 9 классов – 3 года 10 месяцев

Заочная (дистанционная) на базе 11 классов – 2 года 10 месяцев

Федеральный государственный образовательный стандарт по специальности: Загрузить

ФЭК исполнилось 25 лет

Слово - преподавателям

В целях повышения качества образовательного процесса Колледж постоянно совершенствует методическое обеспечение образовательных программ, которое представлено учебно-методическими комплексами дисциплин и междисциплинарных курсов. В распоряжении студентов находятся все новейшие методические разработки преподавателей Колледжа, содержащие инновационные элементы, отражающие современный подход к образованию, многие из которых имеют гриф краевых методических объединений преподавателей различных сфер знаний.

Ковалева Наталья Владимировна Начальник учебно-методического управления Финансово-экономического колледжа

Преподаватель колледжа должен быть примером для своих учеников во всем, в том числе в желании и стремлении учиться. Когда ты учишься, ты развиваешься, не стоишь на месте, идешь в ногу со временем. В процессе обучения можно обогатить свои знания новыми интересными фактами, идеями, которые затем обязательно будут применены при разработке лекций, практических и самостоятельных работ, чтобы сделать процесс обучения увлекательным, создать такую атмосферу на уроке, когда хочется учиться.

Сидорова Ольга Александровна Преподаватель Финансово-экономического колледжа

Отзывы студентов

ФЭК — это уникальный колледж города Перми, в котором можно развиваться как в профессиональном, так и в личностном плане. Колледж дает возможность проявить себя на различных мероприятиях, таких как олимпиады, конференции, соревнования, которые проходят на региональном и всероссийском уровне, что является существенным показателем в выборе колледжа. Здесь работают высококвалифицированные специалисты, которые всегда тебе помогут и многому научат. Преподаватели все добрые, но требовательные. По сравнению с другими колледжами Перми и Пермского края, в ФЭК находиться очень уютно, всегда все новое и чистое, хороший интерьер.

Мария Студентка специальности «Туризм»

С первых дней обучения в колледже по специальности ПСО ни разу не возникло чувство сожаления или разочарования в своем выборе. Преподаватели умели не только легко и доступно преподнести материал, но так же и заинтересовать студентов. Во время изучения каждой дисциплины преподаватели не просто диктовали лекции для конспектов, а приводили примеры из практики по каждому вопросу, что сопровождалось обсуждением, и как следствие лучшим усвоением материала. Помимо основных занятий была широкая возможность заниматься научно-исследовательской работой, сопровождаемой выступлением на конференциях разного уровня. Полученные знания и опыт помогли мне не только окончить колледж с отличием, но и успешно устроиться на работу по своей специальности.

Страховое дело (по отраслям)

C пециальность: 38.02.02

Квалификация: специалист страхового дела.

C пециалист страхового дела.

Осуществляет заключение и сопровождение договоров страхования физических и юридических лиц, оформляет и сопровождает страховые случаи (урегулирование убытков) от лица и за счет страховых организаций.

Большое внимание уделяется изучению учащимися законодательных, инструктивных и других нормативных документов по организации страховой деятельности. Функций страхования и его роли в рыночной экономике; основных понятий и терминов, применяемых в страховании; финансовых основ страховой деятельности; экономических основ построения страховых тарифов по видам страхования; порядка заключения договоров и сделок по страхованию и перестрахованию; порядка организации сбора и контроля налогов, видов налогов, налогообложения страховых организаций; функций и возможностей использования информационных и телекоммуникационных технологий в профессиональной деятельности специалиста страхового дела.

Особое место занимает обучение навыкам использования нормативно-управленческой, правовой документации и справочного материала в своей профессиональной деятельности. Специалист должен уметь: заключать договоры личного, имущественного страхования, страхования ответственности, перестраховочные договоры и соглашения; осуществлять расчеты по определению основных показателей страховой деятельности, оценивать риски; вести учет страховых операций, составлять отчетность по установленным формам; проводить проверки (ревизии) деятельности страховых организаций; использовать программное обеспечение для ведения страховых операций; применять компьютерные и телекоммуникационные средства.

Обучение по специальности страховое дело (по отраслям) является практикоориентированным и включает сочетание теоретических и практических занятий, прохождение практики в страховых организациях. Студенты получат знания, которые им пригодятся не только в профессиональной деятельности, но так же и в повседневной жизни.

Преимущества специальности:

Престижность специальности.
Реализация интеллектуального потенциала.

Продолжение образования по специальности в вузах-партнерах.

Возможности профессионального роста:

Товаровед в органах по сертификации и качеству товаров, органах контроля и надзора;

Директор страховой компании;

Администратор страхового отдела;

Страховой агент.

Требования к индивидуальным особенностям студента, желающего учиться на специалиста страхового дела:

Целеустремленность, решительность, творческий подход;

Умение входить в контакт, налаживать взаимоотношения;

Хорошо развитые аналитические способности, умение получать и обрабатывать нужную информацию, оценивать, сравнивать и усваивать ее;

Уверенность в себе, в принимаемых решениях, энергичность,

Четкие личные цели.